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  • 挑战者银行 Alif 获得 5800 万美元以扩大地理覆盖范围

    lif 从作为 Alif 现有股东的 Jefferson 公司获得了 800 万美元的股权融资和 5000 万美元的债务资本。 Alif 在塔吉克斯坦持有完整的银行牌照,在乌兹别克斯坦持有支付牌照。该公司声称拥有超过 7 亿用户以及超过 800 人的团队。 该公司销售移动钱包、在线市场和“先买后付”系统。该公司的产品是按照伊斯兰教法开发的。 据Alif称,它将利用新筹集的资金来巩固其在塔吉克斯坦、俄罗斯和乌兹别克斯坦的业务,并将利用这笔资金支持其向国际市场的扩张。 Jefferson Capital 董事会主席 Khofiz Shakhidi 说:“我们很自豪能够支持 Alif。在短短七年的时间里,Alif 已成长为中亚领先的金融科技公司之一。我们相信 Alif 有望成为世界领先的伊斯兰金融科技公司之一,我们准备投入资源为 Alif 的国际努力提供资金。 “Alif 成功的一个重要因素来自 Alif 才华横溢的团队的承诺和辛勤工作。中亚地区人才辈出,Alif 的部分使命是确保提供充足的培训和设施,以帮助我们的员工充分发挥潜力。为表彰他们的所有工作,我们很高兴为整个 Alif 团队提供 ESOP。”
  • Neo Financial 获得 B 轮融资以继续努力改善加拿大的金融体验

    本轮股权由 Valar Ventures 牵头,该公司还担任 Neo在 2020 年末 3930 万美元 A 轮融资的主要投资者。B 系列的其他支持者包括 Greenoaks Capital、Breyer Capital、Golden Ventures、Afore Capital、Inovia Capital、Thomvest 和 Maple VC。 有了这笔资金,这家金融科技公司希望扩大其在卡尔加里和温尼伯的团队。资金还将用于与零售商建立新的综合金融科技合作伙伴关系, 它认为这是现有银行服务不足的主要差距。 其他增长计划包括超越消费和储蓄工具,推出新产品,以支持更多消费者的财务生活。 Neo 于 2020 年推出,提供免费的万事达卡,平均为合作伙伴提供 4-6% 的现金返还,对所有支出提供 1% 的现金返还。它声称已与包括 哈德逊湾在内的全国现金返还网络上的 4,000 家零售合作伙伴合作,以支持其新的哈德逊湾万事达卡。 它还推出了 Neo Savings 账户,这是一个高息储蓄账户,声称是加拿大利率最高的账户之一。 Neo 联合创始人兼首席执行官 Andrew Chau 表示:“重新构想加拿大人的银行业务方式并非易事,但我们的团队正在迎接挑战。这次加薪 不仅证明了 Neo 正在解决的问题,而且证明了我们团队解决问题的能力。 “作为加拿大金融科技公司规模最大的 B 轮融资之一,新一轮融资将使我们能够继续为所有加拿大人和企业打造创新产品和功能。从卡尔 加里和温尼伯办事处发展我们的团队是一个激动人心的时刻。” 随着本轮融资的结束,这家金融科技公司总共筹集了 1.44 亿加元(1.13 亿美元)的股权。
  • 欧洲央行压力测试揭示了欧洲银行的潜在气候风险

    该测试在三种不同的气候政策情景下仔细审查了气候变化对全球超过 400 万家公司和 1,600 家欧元区银行的影响。 根据欧洲央行的说法,测试结果表明,企业和银行明显受益于早期采用绿色政策,以促进向零碳经济的过渡。 然而,演习发现气候风险的影响集中在欧元区的特定地区和部门——那些最容易受到物理风险影响的地区面临着频繁发生自然灾害的风险,这可能随后影响它们的信誉。 欧洲央行强调,气候风险包括物理风险和转型风险,前者是自然灾害频率和规模预期增加的经济影响。同时,转型风险是引入减少碳排放政策的成本,特别是针对某些高排放行业。 压力测试表明,在不应对气候变化的情况下,欧元区银行可能会受到“严重影响”,在不断增长的实体风险的推动下,随着时间的推移,企业贷款组合的损失预计将大幅上升,并有可能风险在未来 30 年内变得至关重要。 此外,欧洲央行详细说明,与 2050 年的有序转型相比,欧元区银行的平均企业贷款组合在全球温室效应情景下违约的可能性高出 8%。最容易受到气候风险影响的投资组合发生违约的可能性也高出 30%。与温室全球情景下的 2020 年相比,2050 年违约 - 增幅是相同情景下平均增幅的五倍。 欧洲央行提到,最终的气候压力测试结果与今年 3 月公布的初步结果一致,并通过评估银行通过贷款、持股和证券应对气候风险的能力来补充这些调查结果。 该银行指出,该测试“标志着欧洲央行气候路线图的第一步”,其结果和方法将为欧洲央行直接监管的银行的 2022 年监管气候压力测试以及欧洲央行的气候压力测试提供参考。计划在 2022 年第一季度发布的欧元体系资产负债表。 欧洲央行副行长路易斯·德金多斯(Luis de Guindos)表示:“如果没有向绿色经济转型的政策,实体风险将随着时间的推移而增加。它们将非线性增加,并且由于气候变化的不可逆转性,这种增加将随着时间的推移而持续。尽早逐步过渡至关重要,这样我们才能减轻绿色过渡的成本和自然灾害对未来的影响。”
  • 关系管理正在发生一场革命,但财富管理机构为什么要关心?

    CLM 和 CRM 解决方案有什么区别?Wealth Dynamix营销总监 Lucy Heavens 的方式,解释说 CLM “基本上是一种涡轮增压的 CRM”。财富管理的典型客户旅程始于在获取阶段与客户互动,然后是客户入职,然后进入管理持续的关系和客户服务。传统上,CRM 解决方案将在他们成为客户后在最后一个位置管理关系,而 CLM 解决方案管理完整的端到端客户生命周期,提供单一仪表板,使财富管理机构能够更有效地处理客户旅程。CRM 和 CLM 是两种不同类型的系统,Heavens 明确表示,转向 CLM 是一场革命,而不仅仅是一场演变。CRM 系统多年来一直在进步,但 CLM 是非常不同的东西。 为了更好地说明 CLM 对公司更有利的原因,Heavens 使用了管弦乐队的类比。如果你让每个音乐家在他们自己的乐器上演奏一首曲子,听起来会很美,但如果你试图让一群音乐家在没有指挥或歌单的情况下一起工作,噪音会很可怕。指挥需要画出全貌并告诉他们如何和谐演奏。 “在财富管理机构内部也是如此。但在这种情况下,所有这些工具都代表正在管理的不同部门或客户生命周期的各个阶段。他们每个人看起来都像是在演奏自己可爱的曲子,但把它们放在一起,你就会有一个嘈杂的客户旅程。” 这就是 CLM 解决方案(如 Wealth Dynamix)的作用,就像一个编排层,将功能组合在一起以产生一致的无缝流程。 为什么会有这场革命? CLM 革命是三个主要驱动因素的结果。首先是针对金融机构的监管规模和复杂性。自金融危机以来,监管机构一直试图确保类似的灾难不再发生。这归结为更多的法规和频繁的更新。最大的时间负担之一是入职培训,这涉及冗长的尽职调查过程。根据Global Legal Entity Identifier Foundation的一份报告,据估计,客户关系经理每周只需花费 1.5 天的时间为组织引入新客户。这种时间浪费不仅会降低生产力,还会让客户付出代价。在Fenergo 的一项调查中, 36% 的金融机构声称,他们因入职和 KYC 不佳而失去了客户。 关系经理在与客户互动时需要牢记许多其他监管要求。Heavens 补充说:“客户关系经理不是合规专家,但他们必须尝试制定这些法规的所有细节,以确保他们做的是正确的事情。” 在过去的一年里,这变得更加困难。与客户互动的渠道还有很多,无论是面对面、通过电子邮件、电话、视频会议、消息应用程序等。这些都有不同的监管参数,员工需要注意。CLM 解决方案可确保经理在一个位置拥有所需的所有信息,甚至可以为他们提供必要的合规工具或提醒他们该做什么。 CLM 革命的第二个驱动力是竞争。Heavens 解释说,随着 Wealthify 和 Nutmeg 等数字财富管理公司的出现,传统财富管理公司面临着证明其费用物有所值的压力。Capgemini的一份报告称,33% 的高净值人士对其财富管理机构的收费结构不满意,22% 的人计划在未来一年更换经理,主要原因是收费过高。“他们不能再像过去那样依赖建立在面对面会议上的关系。他们必须能够与更多精通数字的客户互动,才能与这些在线提供商竞争。” 简而言之,您收取的费用越高,体验就必须越好。“如果你走进一家米其林星级餐厅,你会期待高水平的‘白手套服务’。同样,如果您与财富管理公司合作并支付高达 5% 的费用,您期望从中获得回报。而且它必须是一流的。” 许多零售投资平台没有那么高的服务水平,但是当你只支付 0.5% 的费用时,客户可能会很乐意自己做更多的事情,比如做一些研究。 天堂从她曾经参加的一个小组中举了一个令人痛心的例子。讨论涉及一位传统的财富管理公司,他坚信财富科技公司没有竞争,不值得他们担心。给出的原因是,新的在线投资平台瞄准的是千禧一代,即市场中较年轻的大众富裕阶层。从长远来看,这种心态可能是灾难性的。“当那些千禧一代或 X 一代继承下一代财富时,他们将把钱放在哪里?他们会选择一个他们从未亲自见过或交谈过,只带他们的爸爸或妈妈出去吃饭的财富管理公司吗?还是他们会选择多年来一直在照顾自己的钱并以非常低的费用做得很好的提供商,还知道很多关于他们的事情?” CLM 工具将使财富管理机构能够改善与客户的互动,并提供与仅在线竞争对手类似的服务。 客户期望 这与革命的第三个驱动力有关,即客户期望。随着财富慢慢转移到新一代,公司也需要采用以客户为中心的方法来提供更加个性化的服务。人们受到 Netflix 和亚马逊等公司的影响,并期望数字化运营能够精简和简化。虽然 Heavens 表示财富管理是不一样的,并且永远不会像那些类型的服务,但客户仍然会受到它的影响,任何过于复杂的事情都可能让人们望而却步。 为了为公司提供这种改进的客户体验,它归结为数据的使用。有了 GDPR 和 CCPA 等法规,人们通常会觉得人们不喜欢分享他们的私人信息,但这并不总是正确的。根据安永的一份报告,它声称 53% 的消费者愿意为个性化服务支付更多费用。此外,71% 的客户表示他们会分享他们的个人数据以获得更好的体验。 不幸的是,并非所有传统财富管理机构都真正了解个性化意味着什么。Heavens 表示,公司通常认为个性化只是直接向个人发送电子邮件,而不是使用通用的先生或女士。但这并没有真正实现任何目标。真正的个性化是使用在整个客户生命周期中收集的数据,并利用它来提供感兴趣的服务并为客户增加额外的价值。 例如,如果客户之前曾表达过他们对环境或可持续性问题的热情,那么财富管理机构就没有必要建议对不支持这些价值观的公司进行投资。CLM 平台使公司能够利用他们在客户上拥有的所有数据并生成个性化的建议。CRM 解决方案无法完成此类工作,因为它无法查看或连接所有客户接触点。相反,该公司可能会有一个单独的入职团队,询问他们的兴趣和财务目标。在此之后,客户将与关系经理联系,他可能会问所有相同的问题。这只会惹恼必须重复自己的客户,并可能错过入职阶段的有价值信息。 CLM 的未来 CRM 的用户采用率并没有达到应有的水平,这可能会影响 CLM 的采用。Heavens 解释说,她之前在一家拥有“CRM Fridays”的财富管理公司遇到了某人。在此期间,团队将花费整个下午的时间来协调数据和更新系统。所有人都讨厌这样做,并认为 CRM 系统根本没有为他们的角色增加任何价值。天道:“我的心都碎了。但不幸的是,这是许多人对 CRM 系统的看法。这只是插入数据的一个例子,因为我们没有从中得到任何东西。” 因此,CLM 解决方案需要直观,以便团队可以看到系统的价值。他们需要确保人们可以轻松获得客户及其客户群的 360 度全方位视图,并生成有价值的见解,而无需大量额外工作。 在未来几年,Heavens 预计 CLM 解决方案将变得更加普遍,甚至是必需品。由于其他竞争对手能够提供更加个性化的服务和简化的运营,不实施它们的公司甚至可能会看到市场份额的损失。大流行只是帮助加速了从 CRM 到 CLM 的转变。由于员工远程工作,没有连接的系统会产生更多的差距,并使员工更难高效工作。随着公司变得更加数字化,他们将需要一个 CLM 解决方案,该解决方案可以将所有内容整合在一起,并确保业务的所有部分协同工作,而不是独立工作。 CLM 解决方案变得越来越容易获得,这也将推动更多的采用。虽然它们以前只对大公司来说是现实的,但由于云和 SaaS 技术,小公司可以开始实施这些类型的工具并将其前台运营转变为交响乐。
  • 麦肯锡警告称,CBDC 将为支付环境带来“不可避免的变化”

    麦肯锡的一份报告概述了金融公司因中央银行数字货币 (CBDC) 的兴起而面临的主要挑战。 2021 年全球支付报告重点关注其确定的四个关键领域,即 CBDC 和稳定币、全球交易银行业务的演变、商户收单以及小企业中 1000 亿美元的机会。 报告中侧重于 CBDC 的章节详细说明了稳定币和 CBDC 的共同演化将“对社会产生直接影响”,并且由于最近围绕加密货币的思维转变为将加密货币作为一种手段,其进展目前正在顺利进行的金融交换。 根据该报告,在大幅减少现金使用的国家/地区,监管机构制定了确保中央银行货币持续可用的准备策略——随后推动了对 CBDC 使用的更多关注。该报告还详细说明了 CBDC 和稳定币之间可能存在某种形式的共存。 麦肯锡表示:“在这个连续统一体中,我们可能会看到由地域(例如,中央银行,如中国通过直接控制货币政策施加更大影响力)、私营机构的市场主导地位(例如,电子商务或社会有可能将一些用户交易迁移到稳定币的美国媒体巨头),或按行业(例如,基于使用的忠诚度稳定币)。” 该公司还怂恿支付领域的各种参与者抓住这一增长势头,并为“即将发生的不可避免的变化”做好准备。 例如,建议金融服务基础设施提供商监控其设计选择是否适合未来与数字货币的互操作性,同时建议零售银行、商户和支付服务提供商考虑实施多个 CBDC 需要多少基础设施投资和稳定币网络。 同时,私营银行可以考虑引入 CBDC 的最佳速度,首席风险和财务官可以评估数字货币对银行流动性和资本要求的广泛影响。政府和中央银行监管机构在评估私人货币对货币政策效力的影响时,可以平衡过度监管与适度监管等因素。与此同时,投资者可以预测 CBDC 对其资产的影响。 CBDC 的兴起已在全球范围内看到,世界各国都在为数字货币的兴起做准备。上周,香港金融管理局发布了一份技术白皮书,开始了探索 CBDC 的第一步。与此同时,不丹皇家金融管理局已与跨境加密支付公司 Ripple 合作,在该地区试行 CBDC,泰国银行表示打算在 2022 年第二季度开始零售 CBDC 试点研究。 今年早些时候,英国财政大臣里希·苏纳克(Rishi Sunak)告诉英格兰银行研究潜在的“英国币”或中央银行支持的数字货币的案例。
  • 增长最快的移动银行个性化平台 Finotta 获得种子轮融资

    Finotta声称是移动银行个性化领域增长最快的参与者,已获得 300 万美元的种子资金。 本轮融资由几家美国的未具名战略投资者牵头。 随着资金的涌现,这家金融科技公司希望在 2022 年春季之前达到 200,000 多名用户。作为这一努力的一部分,Finotta 计划提升客户和用户体验并扩大团队规模。 Finotta 旨在通过个性化功能帮助移动银行应用程序增加收入、参与度和财务状况。其预测软件确定零售客户的财务历程,为他们的整个历程提供支持,并找到可以为他们省钱、增加净资产和改善财务状况的银行解决方案。 它采用用户至上的产品开发方法,由直接的用户反馈提供支持,为消费者提供他们想要的工具。 Finotta 首席执行官 Parker Graham 表示:“在客户期望方面,移动银行技术已经落后于时代。而目前该领域的参与者并没有正确解决问题。 “我们应用了客户习惯在其社交媒体应用程序中体验的相同类型的个性化技术,并将其嵌入到移动银行体验中。这种实施意味着银行可以以完全个性化和可扩展的方式为使用其应用程序的任何类型的客户提供服务,无论他们的财务历程如何。” 对于财富科技公司来说,这是一个强劲的一周。Chip 是一个数字储蓄账户,在 Crowdcube的众筹活动中筹集了 1150 万英镑——非常受欢迎,以至于他们的服务器崩溃了。令人印象深刻的是,这家 WealthTech 公司设法在十分钟内筹集了 100 万英镑。
  • Query.AI获得A轮超额认购以满足市场需求

    Query.AI自称是市场上唯一适用于现代企业的安全调查控制平台,在其超额认购的 A 轮融资中筹集了 1500 万美元。 SYN Ventures 是其对 Query.AI 的首次投资,该公司担任主要投资者。ClearSky Security 和 South Dakota Equity Partners 也为本轮融资提供了资金。 通过注资,Query.AI 计划扩大其产品开发规模,以满足不断增长的市场需求。 Query.AI 由 Sharan 和 Andrew Maloney 创立,旨在为安全团队提供一种简单的方法来提升安全调查和响应。它通过跨本地、多云和 SaaS 应用程序的数据实时访问和集中洞察力来实现这一点。 作为投资的一部分,SYN Ventures 的管理合伙人 Patrick Heim 已加入 Query.AI 的董事会。 海姆说:“网络安全数据不再只存在于一个地方。它与第三方提供商一起存在于云中,并且位于本地。各地的公司都在努力弄清楚如何将安全运营能力带入这些不同的环境,他们发现将信息送入和送出这些孤岛极其困难、成本高昂、效率低下且效率低下。 “Query.AI 提供了市场上唯一解决这一普遍问题的解决方案,方法是将数据留在原处,使用 API 连接到不同的数据源,并提供实时访问、调查和响应威胁的能力,从一开始,统一的浏览器界面。Query.AI 产品真正独一无二,为每个行业的安全运营团队提供了关键价值。” Cyber??Tech 平台此前在 2021 年 5 月的种子轮融资中筹集了 460 万美元。 本周早些时候,网络安全平台 Aura 在完成 2 亿美元的 F 轮融资后估值达到 26 亿美元。
  • 印度的 IDfy 着眼于进一步的国际增长

    提供身份验证和入职解决方案的印度 IDfy 在其 D 轮融资中筹集了 8.6 亿印度卢比(1140 万美元)。 TransUnion 和 Blume Ventures。担任该轮的主要投资者。 有了这笔资金,IDfy 将加强其产品供应并扩大其业务和运营。 RegTech 公司还希望继续其国际增长。在过去的六个月中,IDfy 支持东南亚和中东的公司加入经过验证的商家和客户。 基于 AI 的平台简化并自动化 KYC、员工和商家入职。 其平台用于支付、电子商务和移动领域。IDfy 声称该平台已为 500 多个客户提供了超过 7000 万次验证。 Blume Ventures 管理合伙人 Karthik Reddy 表示:“到 2025 年,估计将有 4 亿印度人进入有组织的就业岗位并开始获得主流金融服务,因此准确识别和核实人员对我们的经济发展至关重要。 “由于这些参与大部分是远程和虚拟的,我们将 IDfy 视为将推动这种增长的基础设施游戏。当我们第一次投资 IDfy 时,他们已经是该领域的先驱。我们的最新投资重申了我们对公司及其在印度和全球指导数字化的能力的信心。”
  • 总部位于尼日利亚的 Brass 筹集了 170 万美元的资金

    据报道,总部位于尼日利亚的 Brass 为企业提供满足其需求的银行工具,已筹集到 170 万美元的资金。 根据TechCrunch的一份报告,这笔资金将帮助 Brass 为当地企业家、贸易商和快速发展的企业扩大业务规模。 本轮融资得到了 Ventures Platform、Hustle Fund、Acuity Ventures、Uncovered Fund、Flutterwave 首席执行官 Olugbenga “GB” Agboola 和 Paystack 联合创始人 Ezra Olubi 的支持。 Brass 成立于 2020 年,为企业提供完整的财务堆栈。客户可以利用该平台实施支付、发票、现金流支持、跨平台可用性等。 Brass 联合创始人兼首席执行官 Sola Akindolu 告诉 TechCrunch:“资金可以通过多种方式从企业中流出,无论是工资单、供应商付款还是发票。我们要支持企业的现金流;我们希望在这些领域为他们提供支持,以确保资金持续流动,他们可以继续发展业务,” “所以,在很大程度上,这就是我们今天对 Brass 所做的事情:财务运营和现金流支持。”
  • TotallyMoney 筹集资金为不断增长的消费信贷部门提供服务

    该公司表示,它将利用这笔资金来推动产品开发,支持数字和电视广告,并建立一个团队来推出未来的主张——包括利用开放式银行合作伙伴关系。 TotallyMoney 使用多个数据源来帮助客户了解、跟踪和提高他们的信用评分,提供量身定制的解决方案并提出个性化的建议。它与贷方密切合作以开发新功能,并确保客户通过资格预审并与正确的产品相匹配。 TotallyMoney 解释说,这项投资正值消费信贷部门显着增长之际。特别是,TotallyMoney 的目标消费者——那些“只关心管理”的消费者——也在增长。 该公司概述说,大流行增加了财务脆弱性,这反过来又突出了财务管理的重要性。此外,TotallyMoney 补充说,随着消费者偿还 166 亿英镑的信贷,以及大流行后数字化的加速,信用卡余额在 2020 年下降了 19%,市场有很大的增长空间。 TotallyMoney 首席执行官 Alastair Douglas 表示:“我们相信人们的财务数据应该为他们服务,而不是对他们不利。我们的服务为我们的客户提供了解他们的信用评分和释放更多机会所需的工具。其中的核心是解决一个不符合目的的信贷市场,如果我们能够跨行业合作以实现这一目标,那么就有巨大的潜力。”