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  • 绿色金融科技 Sugi 推出投资碳抵消功能

    Sugi 去年通过测试版推出,声称这是第一个向散户投资者展示其投资对环境影响并帮助他们建立更环保投资组合的平台。 通过新功能,用户将能够抵消与其投资影响直接相关的金额。这意味着他们可以针对特定的投资或抵消他们的整个投资组合——同时跟踪他们的历史。 Sugi 首席执行官 Josh Gregory 说:“我们认识到投资者持有高碳产业有很多正当理由,这就是为什么我们通过我们的新抵消功能使投资者能够重新平衡他们的影响。” 今年早些时候,Sw??iss FinTech Neon为其客户推出了可通过其移动应用程序使用的可持续银行账户。 根据 Neon 的说法,该银行账户得到了 myclimate 认证的二氧化碳补偿以及每个用户每月种植五棵树的承诺的支持。
  • 混合工作将如何影响经纪业务的未来?

    Novidea最近的一篇博文研究了经纪人自己提出的混合工作为经纪人提供的五个最大挑战和机遇。 无论经理和业务主管如何看待混合工作,很明显这种模式很可能会继续存在。Novidea 强调了该公司最近对英国经纪人进行的一项调查发 现,70% 的受访者表示,他们的一些员工未来将继续远程工作。 但是,经纪人在长期适应远程工作方面仍然存在挑战。这些主要障碍是什么? 根据 Novidea 的说法,经纪人面临的第一个重大挑战是缺乏管理信息来作为决策依据。该公司表示,目前大多数经纪人在远程工作时无法 访问管理信息,因此他们无法全面了解自己的业务。 Novidea 的调查发现,大多数经纪人无法了解他们从客户那里获得了哪些佣金,以及哪些佣金最有利可图。此外,其他人发现他们无法像 他们希望的那样快速地将客户需求与承保能力相匹配。 这导致许多经纪人开始致力于创建管理信息解决方案,他们可以在仪表板和报告中的一个特定位置访问所有数据,这可以帮助他们提供业 务的完整视图,并强调他们可以改进运营和增加收入,提供增加竞争优势的可能性。 Novidea 声称,公司面临的第二个关键挑战是需要与员工进行有效沟通。该公司引用了其最近的调查,该调查发现,超过一半的受访者认 为“沟通效率较低”是他们在远程工作中面临的最大挑战。 Novidea 提到,通过部署正确的技术,经纪人可以加强远程工作者的沟通,提高士气和生产力。 一位调查受访者评论说:“当您将工作流程自动化时,会提示员工下一步需要采取哪些步骤,这会减少围绕基础知识的大量沟通。它为您 的员工腾出时间继续工作,而无需整天进行背靠背视频通话,也无需感觉他们需要持续的监督——这有助于他们提高工作效率。” 第三,经纪商在系统性能和可扩展性方面仍然面临持续挑战,许多参与调查的经纪商报告了他们目前在远程工作期间使用的系统存在性能 问题。 Novidea 提到,一些经纪人不得不为他们的最终用户花费更多的许可证,因为他们现在需要从多个位置进行访问。其他突出的问题包括容 量不足、网络性能问题和带宽限制。 调查发现,许多经纪人正在通过将更多系统和应用程序迁移到云来应对这一挑战,从而使他们能够在新的 IT 基础架构中增加工作负载。 讨论的第四个挑战是无法识别工作流瓶颈,一些经纪人声称他们在远程工作时无法发现或解决工作流瓶颈。 一位经纪人说:“我们可能会遇到生产力方面的重大问题,但目前我没有足够的监督来了解这些瓶颈或障碍可能在哪里。” 经纪人提到,他们还希望使用管理信息来揭示生产力问题和瓶颈 - 以便将它们标记为经理来解决。 其他经纪人指出了自动化工作流程的好处,这将使他们能够在整个业务的正确时间提示正确的行动——Novidea 声称这将降低瓶颈的可能 性,也更容易发现。 混合工作的经纪人面临的第五个也是最后一个挑战是过时的遗留技术。据 Novidea 称,24% 的调查受访者将技术限制列为他们在远程工作 中面临的第一大挑战。然而,该公司在与经纪人交谈后表示,很明显,遗留技术对几乎所有人来说都是一个问题。 该公司表示,多个后台和前台系统可能导致多个问题,包括需要人工处理的孤立数据、由于需要重新键入数据而导致的低效率和人为错误 、无法远程访问所有系统以及数据安全问题. Novidea 表示,克服这些挑战的关键是迁移到提供安全远程访问的基于云的系统。
  • Vyne 完成了英国最大的任何开放银行初创公司的种子轮融资

    该轮融资得到了 Hearst Ventures、Entrée Capital、Triplepoint、Seedcamp、Venrex、Founder Collective 和 Partech 的支持。除了风险投资公司,Vyne 还从一系列天使投资者那里获得了资金,包括 Zoopla 创始人 Alex Chesterman、ComplyAdvantage 首席执行官兼创始人 Charlie Dellingpole 和 Grabyo 创始人 Will Neale。 有了这笔资金,Vyne 希望它可以通过扩大其国际覆盖范围并将新的用例推向市场来利用全球机遇。 该公司成立于 2019 年,声称它通过提供能够实现直接、安全和更快交易的全栈解决方案来改变传统的卡和替代支付方式。 该解决方案利用开放式银行业务来支持在线业务的账户对账户支付。客户直接从他们的银行账户付款,交易只需几秒钟。 它声称消费者可以通过三次点击完成结账,商家可以通过数字渠道与他们互动,例如通过电子邮件、短信或亲自发送的二维码和支付链接。 它表示,这家金融科技公司每月处理数百万英镑的交易,并且每月以 95% 的速度增长。 Hearst Ventures 董事总经理 Megumi Ikeda 表示:“全球金融生态系统正在迅速从传统支付系统转向开放银行和实时支付。 “通过改善所有利益相关者的支付体验,Vyne 处于这场革命的最前沿。该团队的商业成功证明了他们的专业知识和对创新的承诺,我们很高兴能够支持他们的持续发展。”
  • WealthTech 创新如何推动新经纪商的崛起

    该公司引用了一系列创新,包括使任何人都可以进入股票市场以提供自动化财务规划服务的微型投资平台。Currencycloud 声称,WealthTech 的创新正在通过创建数字解决方案来改变财富管理。 Currencycloud 使用人工智能和复杂的算法详细介绍了嵌入式金融提供商正在为传统财富管理公司提供类似的服务,但成本更低,灵活性更高,这一创新“打破了以前使该行业成为保护区的障碍”的高净值人士。 Currencycloud 表示:“传统上,财富管理公司在采用数字技术方面一直很慢,因为他们认为客户的需求可以通过客户经理主导的个人服务来满足。然而,近年来,金融科技彻底重塑了财富管理格局,暴露了这些传统参与者缺乏远见和敏捷性。” 许多现代金融消费者对可随时访问的简单易用的财富管理选择要求更高。智能手机的普遍性及其提供的便利性创造了新经纪人——这是一家财富科技初创公司,它通过开发金融应用程序来扰乱投资和财富管理领域,使股票市场和创新工具更容易为更广泛的消费者群体所接受。 然而,博客文章不仅仅是破坏传统提供商,还详细介绍了新经纪人的出现如何帮助培养新一代具有金融知识的投资者。Currencycloud 以 Freetrade 为例,这是一款提供免佣金交易的投资应用程序,自 2018 年推出以来已获得超过 800,000 名用户。 然而,该公司强调,建立一个新经纪人是很容易的部分——真正的挑战来自于建立使其运作所需的合作伙伴关系,“要成功驾驭当今充满活力的行业趋势——从客户偏好的转变到新的监管障碍——为了将你的产品推向市场,你需要与三位专家合作:监管和合规、执行经纪人和电子货币/外汇提供商。” 此外,许多新经纪人将面临一个复杂的过程,了解必要的监管和合规要求,其中许多人面临着确定其产品是否属于金融行为监管局 (FCA) 职权范围的挑战。 Currencycloud 表示:“通过 FCA 直接授权是满足监管要求的传统方法,但这可能既耗时又昂贵。出于这个原因,许多初创企业选择成为已经获得 FCA 直接授权的主要公司的指定代表,从而加快进入市场的步伐。” 为了更好地理解这一点,该公司引用了 RiskSave Compliance 的 Daniel Tammas-Hastings 的话,“这些初创企业不是等待一年或更长时间才能启动,而是由监管托管公司监督,例如 RiskSave,该公司拥有相关的内部技能基础和监管许可——监管机构将对指定代表活动中的任何失误负责。数字经纪商的投资者和经理对降低的执行风险感到非常欣慰。使用这种方法的公司很好的例子包括 Lightyear 和 Emma Financial。” 成为指定代表的过程是以几周而不是几个月来衡量的,监管托管公司经常就合规性和运营挑战提出建议——降低新经纪人的员工要求和成本。 博文详细介绍了成为成功的新经纪人的另一个关键部分是寻找执行经纪人,他们通常使初创企业能够将基于云的、API 驱动的经纪基础设施集成到他们的平台中。这构成了他们设计的任何投资体验的基础,包括交易和投资到综述和奖励。 新经纪商需要什么才能提供全球化且无摩擦的投资应用程序?根据 Currencycloud 的说法,新经纪人必须与可扩展的跨境支付和多币种专家合作。 该公司表示:“他们的全面软件即服务解决方案提供了新经纪人跨境转移资金所需的金融基础设施,作为其投资经验的一部分。这种多币种账户基础设施与执行经纪商平台无缝衔接,使用户能够同时快速收款、兑换、支付和管理货币,无论他们身在何处。” Currencycloud 业务发展主管 Alexander Barr 总结说,与这样的公司合作是将产品推向市场的“重要一步”。 他评论说:“快速跨境转移资金并以多种货币进行全球交易的能力通常构成了 WealthTech 命题的基础。如果弄错了,初创企业就会失去方向。Currencycloud 可以代表我们的客户承担复杂的多币种跨境业务,从而为成功铺平道路——因此他们可以简单地插入并开始他们的旅程。”
  • 只有五分之一的消费者认为他们的银行将他们视为客户

    营销公司 Ello 最近的研究发现,只有五分之一的消费者认为他们的银行将他们视为客户。 该研究对英国 2,000 多名客户的意见进行了民意调查,发现他们的受访者缺乏忠诚度或渴望忠诚于他们的银行——只有 18% 的人表示忠诚于他们的银行/金融提供商是值得的,四分之一的人承认他们'不忠于他们的金融提供者。 当被问及他们是否决定坚持使用供应商时,受访者表示良好的客户服务、信任和可靠性对他们的决定影响最大。 研究发现,在 12 个月的时间里,英国消费者在银行/金融服务上的平均花费约为 140 英镑。客户被确定忠诚于他们的供应商大约七年,不到一半(40%)的人表示他们已经成为银行的客户超过 10 年。 研究期间的一个重要发现是,消费者越来越意识到他们与谁合作。例如,60% 的消费者承认不良互动会影响他们对品牌的忠诚度,并经常导致他们断绝关系,而如果他们信任并认为品牌可靠,一半的受访者会为产品或服务支付比竞争对手更高的价格. 在其他地方,24% 的消费者表示,如果发现自己虐待员工,他们会离开品牌。 消费者也希望银行为他们提供更多优惠。高达 25% 的人表示他们希望银行为他们提供更多福利,另有 25% 的人确认他们很少获得任何福利,6% 的人表示他们经常从银行获得福利。 研究发现,按重要性排序,可能导致银行支出增加的因素是良好的客户服务、可靠/优质的产品/服务、对品牌或业务的信任、忠诚度计划、合乎道德的商业行为、定期接受优惠,品牌价值与其价值观相一致,企业回馈慈善机构/社区,以及更具吸引力、个性化和本地化的营销。 Ello 董事总经理 Michael Kalli 说:“由于近期无数的新创新,银行越来越难以保持忠诚度,因为客户希望充分利用新产品并多样化他们的资金投入。随着金融科技继续蓬勃发展,这只会在未来几年加速,金融服务公司现在应该明智地评估他们的客户体验和忠诚度战略,并在为时已晚之前取得成功。 我们预计银行/金融部门将在未来几年内进行大幅创新。随之而来的是竞争加剧,这使得业内人士比以往任何时候都更加重视提高客户保留策略。技术的进步——尤其是人工智能和机器学习——将使个性化变得轻而易举,但金融服务提供商如何使用这些数据将产生重大影响。 “建立信任并通过定制的奖励让客户感到受到重视,同时提供优质的服务和可靠的产品,是培养长期忠诚度的关键因素。我们相信,未来几年将为银行家/金融家带来大量机会,在忠诚度方面取得巨大收益,但看看谁有效地利用了可用的工具将会很有趣。” Temenos最近发布的一份报告发现,五分之四的银行家认为金融机构将寻求通过客户体验而非产品或服务来辨别自己。
  • N26 完成欧洲数字银行的最大一笔融资

    在完成 9 亿美元的投资后,德国数字银行N26的估值已达到 90 亿美元,它声称这是欧洲数字银行最大的融资。 该投资由纽约投资者 Third Point Ventures 和 Coatue Management 牵头,Dragoneer Investment Group 也为本轮融资提供资金。几个现有的 N26 支持者也参与了这一轮融资。 本轮资金将帮助 N26 扩大其全球团队,并希望在未来几年内雇佣 1,000 名新成员。招聘将专注于产品、技术和网络安全。 此外,资金将用于扩大其员工股权池,同时将员工持股计划 (ESOP) 的参与范围扩大到 100% 的员工。 为了支持其未来的可持续增长,这家数字银行已与德国监管机构达成协议,每月最多可容纳 50,000 至 70,000 名客户。它还表示,某些市场的新客户可能会被列入临时等候名单。 N26 首席执行官兼联合创始人 Valentin Stalf:“最近的这一轮融资巩固了我们所知道的零售银行业务已经发生变化的事实。凭借我们的新资本,我们处于成为欧洲最大的零售银行之一的有利位置,而且没有一家分行。” 高盛欧洲银行担任该轮融资的配售代理。 数字银行最近进入了保险领域,推出了购买保险、管理计划和发起索赔的工具。 今年早些时候,联邦金融监管局 (BaFin) 对N26处以 450 万欧元的罚款,原因是其延迟提交有关 AML 的报告。该银行于 2021 年 7 月支付了罚款。
  • 作为 API 解决方案的数据隐私 Skyflow 筹集资金

    客户数据隐私公司 Skyflow 已获得 4500 万美元的 B 轮融资,该轮融资由总部位于纽约的私募股权公司 Insight Partners 领投。 该轮融资还得到了专注于金融科技的未具名战略投资者的支持。其他承诺来自 Mouro Capital、MS&AD Ventures、Canvas Ventures 和 Foundation Capital,以及几位天使投资人。 Skyflow 计划利用这笔资金来加强其销售、营销和工程团队,并希望在 2022 年底之前雇佣 100 名员工。 这家监管科技公司声称可以简化公司管理、访问和治理敏感客户数据的方式。其 cero-trust 数据保险库和 API 使团队能够构建应用程序,而无需担心数据安全、隐私或合规性。 Skyflow 的联合创始人兼 CEO Anshu Sharma 说:“Skyflow 从一个非常简单的问题开始:如果隐私有一个 API 会怎样?”。 “市场上充斥着为安全、合规和隐私提供零碎方法的工具。发展最快的公司既没有时间也没有意愿购买和集成单点解决方案。Skyflow 为一系列复杂的相互关联的问题提供了一种极其简单的解决方案。” 这家监管科技公司在过去 18 个月中筹集了超过 7000 万美元的股权。
  • 帮助客户投资业务——SMBX 获得 1100 万美元种子轮融资

    Group 11 担任主要投资者,现有 SMBX 支持者 Better Ventures、Impact America Fund (IAF)、Unpopular Ventures、Berkeley SkyDeck 以及前 Vanguard 高管 Paul Heller 和 Jim Norris 也做出了承诺。 SMBX 由 Ben Lozano、Bhavish Balhotra 和 Jackie Chan 于 2016 年创立,旨在简化对初创企业和小型企业的投资。 它的市场让小企业可以从散户投资者那里寻求资金,他们的投资回报率最高可达 10%。小企业债券可以以每张 10 美元的价格购买。 SMBX 首席执行官兼联合创始人 Ben Lozano 说:“新一代的企业家正在涌现,他们想要不同于金融的东西。SMBX 让他们有机会成为债券发行人,而不仅仅是贷款接受者。作为发行人,他们可以更深入地与客户社区联系,创造财富创造的良性循环——通过借贷和财富增长产生的利润再循环并与社区共享。 “这就是新一代企业家想要的。这就是小企业债券所提供的。” 迄今为止,随着本轮融资的结束,该公司已获得总计 1500 万美元的资金。 DC 市长 Muriel Bowser 最近宣布与 SMBX 建立合作伙伴关系,称为 DC Rebuild Bond 计划,该计划希望为 DC 企业提供 500 万美元的本地投资。该计划侧重于被传统银行业忽视的社区。
  • 2030 年欧洲支付行业会是什么样子?

    发卡平台 Marqeta 最近的一项研究调查了支付行业未来十年可能出现的潜在障碍和创新。 Marqeta 与 Consult Hyperion 合作编写了这份报告——题为 2030 年的欧洲支付格局:植入、嵌入式伦理和“后支付”世界——并与行业的不同成员举办了一系列 12 场研讨会。研讨会涵盖了一系列问题,包括新兴的支付方式以及道德和监管。一项由 2,037 人进行的消费者调查丰富了这一点,该调查旨在衡量公众对推进支付技术的看法。 该报告的一些主要发现是什么?最相关和最引人注目的趋势之一是相信到 2030 年,“部落”和影响者将在推动支付技术的采用方面发挥重要作用。这种趋势已经在行业中显现出来,公司利用社交影响者来推广他们的品牌。 人们对未来支付方式的接受度也越来越高——高达 51% 的受访者表示他们愿意考虑使用微芯片植入物进行支付。在技??术方面,31% 的 18-24 岁受访者表示,他们对 AI 代表他们做出自动决策以选择最“合乎道德”的支付方式感到满意。 随着支付系统的不断发展,人们相信它们正变得越来越隐蔽。研究发现,到 2030 年,很可能不会出现信用卡或支付设备,而是由摄像头捕获一个人的生物特征数据,他们购买的物品会直接发送到他们的银行。虽然 32% 的受访者认为这种商业行为“令人毛骨悚然”,但参与研究的专家表示,这种支付方式的便利性很可能会赢得人们的青睐。 失去控制 该报告还发现,35% 的调查受访者担心不使用现金的年轻人——在实物货币持续消失的支持下——将难以学习如何预算和节省实物现金。 随着现金的不断消失,随着越来越多的技术开始代表消费者做出决定,而不是消费者自己做出决定,关于它的移除将对金融教育的作用产生的影响引起了越来越多的争论。 调查发现,许多英国消费者对放弃控制权持谨慎态度,多达 34% 的受访者表示他们愿意以最实惠的方式支付商品和服务,而 21% 的受访者表示他们愿意人工智能选择了最合乎道德的支付方式,而另外 21% 的人表示他们对人工智能选择哪种货币支付感到满意。 还有一些团体强调了远离现金支付的排斥感。75% 的 65 岁及以上受访者表示,由于地方只接受卡和非接触式支付,他们感到放弃现金的压力。更令人担忧的是,接受调查的消费者中有 83% 表示,现金的减少将排除社会中最危险的人。 在一个有趣的发现中,该研究发现产品设计被认为是老年人等群体的潜在歧视领域。技术支付专家 Jonathan Williams 评论说:“有各种各样的技术对老年人有偏见。一个例子是生物指纹扫描仪不太适合 70 岁以上的人,因为在某些情况下,他们的皮肤往往更干燥,因此脊线的清晰度较低。因此,如果他们尝试使用指纹,他们的阅读效果就不会那么好。” 这是否可以让数字货币更容易被快速跟踪以对所有人更具包容性?该研究发现,可能需要教育来提高吸收率,30% 的调查受访者表示他们不喜欢国家跟踪他们的数字货币的想法,而 27% 的人不了解央行数字货币将如何影响他们。还发现,91% 的受访者对人工智能偏见蔓延到金融服务表示担忧。 Marqeta 欧洲高级副总裁 Ian Johnson 说:“如果说过去两年教会了我们什么,那就是没有人可以预测未来。在不到十年的时间里,支付格局可能会大不相同。挥手付款可能是常态。显而易见的是,在 2030 年及以后,数字支付将在我们的生活中发挥越来越重要的作用——与我们的道德、我们未来的教育以及我们经济的平稳运行息息相关。 “虽然未来是一个谜,但有一件事是肯定的:最雄心勃勃和最具创新性的支付方式将是那些以敏捷性和自动实时决策能力为基础的支付方式。灵活的支付生态系统也将是实现这一切的关键,为更多产品进入该领域创造空间,进而支持更大的包容性和可持续的替代方案。剩下要说的是,注意这个空间。
  • Accrue Savings 从种子轮融资中获得 470 万美元

    本轮融资还来自 Box Group、Ground Up Ventures、Red Sea Ventures、Good Friends、Hanaco Ventures、Silas Capital Ventures 等。 总部位于纽约的 Accrue Savings 成立于 2021 年,是一种购物体验,在用户为购物存钱时为他们提供现金奖励。 该公司提供对连接到特定购买的 FDIC 帐户的访问权限,该帐户可帮助消费者为他们想要的服务或产品储蓄,同时从他们喜欢的一些品牌中获得现金奖励。 Accrue 声称与他们合作的品牌可以通过在达到储蓄里程碑时通过提供现金奖励来激励选择储蓄而不是债务的客户来加强和扩大他们的消费者基础。