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嵌入式金融使用 API 和银行即服务来支持任何品牌（无论行业）在有需求时推出金融服务产品。这意味着市场具有令人难以置信的高增长潜力。Andreessen Horowitz 的合伙人 Andrea Strange 曾声称“每家公司都将成为一家金融科技公司”，而嵌入式金融正在使这种可能性越来越大。

2021 年初，市场研究机构Juniper Research的一项研究发现，嵌入式金融市场的价值将在 2026 年超过 1380 亿美元，从 2021 年的 430 亿美元惊人地增长。此外，Lightyear Capital最近的另一项研究表明，嵌入式金融市场的价值在到 2030 年，金融业将创造 3.6 万亿美元的价值。银行如何应对即将到来的浪潮？

Currencycloud首席增长官 Todd Latham表示，嵌入式金融的兴起为银行提供了机会，但前提是他们愿意抓住它。

他说：“银行必须做出决定，是要成为其他参与者的渠道，还是将这些嵌入式金融机会用作营销渠道并放弃对客户的部分控制权。经验。还是他们会认为这是有竞争力的，他们会决定不一起玩？

“有两条路可以走。开明的银行会将此视为进入他们自己无法进入的市场的机会。而我认为，无知的银行会将此视为对他们业务的威胁，他们是对的。”

Stanhope Financial 的 CEO Kevin von Neuschatz 也有类似的看法，他认为嵌入式金融对银行来说具有很大的潜力，但他们必须谨防过度谨慎。

他说：“银行需要清醒过来，意识到嵌入式金融的兴起为增长和客户获取提供了黄金机会。长期以来，由于缺乏资源以及在 2008 年金融危机后对风险采取过于谨慎的态度，许多大型金融机构在重要的新兴市场几乎没有或根本没有存在。

“许多创新的金融科技提供商正在迅速填补这一真空，为那些感到被大银行忽视的雄心勃勃的企业提供支付、加密投资服务和融资渠道。

“与其对抗这一趋势，银行需要意识到他们的关键服务仍然可以交付，但需要与更灵活的供应商合作，后者提供当地的专业知识和支持。嵌入式金融不会对银行业构成威胁，它是增长和扩张的途径，并将推动早就应该实现的必要现代化。”

嵌入式金融市场的增长可能对银行构成挑战，但对消费者而言却是无可争辩的福音。TechEU去年声称，“许多专家”将嵌入式金融视为未来十年塑造金融业未来的主要趋势。

不断变化的市场

嵌入式金融的兴起无疑撼动了金融市场。随着越来越多的金融服务行业以外的公司在其应用程序中提供金融服务，市场正在发生变化——银行也需要随之改变。

OneSpan首席技术布道者 Benoit Grangé 认为，自 PSD2 的引入和开放金融技术的加速采用以来，银行面临的压力越来越大，随着金融科技和支付提供商等非银行参与者提供嵌入式金融，许多银行的市场份额下降能力。

Grange 补充说：“银行可以通过提供信任和高质量的服务来保持其在市场上的地位。总的来说，如果银行满足不断变化的客户需求并适应更多创新技术，人们仍然对银行充满信心。如果他们提供与新银行和技术提供商相同水平的经验，银行可以凭借其广泛的专业知识脱颖而出。

“嵌入式金融带来了很多可能性，但我们不要忘记一个重要方面——安全性。毫无疑问，随着正在执行的交易数量和攻击的复杂性，攻击面也在增加。因此，使用结合并利用机器学习、身份验证和生物识别功能等最新技术的安全解决方案来实时检测和阻止潜在攻击至关重要。”

在比较规模时，很容易说银行无疑在大多数金融科技公司中占据上风，即使在嵌入式金融方面也是如此。许多银行在全球范围内得到认可，其客户覆盖范围使大多数金融科技公司相形见绌，并且能够更快地扩展。

Nium CRO Frederick Crosby 评论道：“嵌入式金融风靡全球，企业信奉“每家公司都是金融科技公司”的口号。将金融服务与核心业务产品相结合，有望释放新的收入机会并降低运营成本。

“一个简单、灵活且具有成本效益的平台集成可以使客户通过利用全球许可证网络、支付渠道和银行合作伙伴关系，将全球支付解决方案实施到他们自己的商业模式中。”

虽然银行有能力和火力反击嵌入式金融浪潮，但这并不意味着击败嵌入式金融市场将是一件容易的事。

预计银行的力量不会很快减弱。但随着嵌入式金融和金融科技市场的增长，银行在市场主导地位方面面临的挑战可能会面临严峻的挑战——它们如何应对这一挑战可能会决定金融服务市场的未来。