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    • TotallyMoney 筹集资金为不断增长的消费信贷部门提供服务

      该公司表示,它将利用这笔资金来推动产品开发,支持数字和电视广告,并建立一个团队来推出未来的主张——包括利用开放式银行合作伙伴关系。 TotallyMoney 使用多个数据源来帮助客户了解、跟踪和提高他们的信用评分,提供量身定制的解决方案并提出个性化的建议。它与贷方密切合作以开发新功能,并确保客户通过资格预审并与正确的产品相匹配。 TotallyMoney 解释说,这项投资正值消费信贷部门显着增长之际。特别是,TotallyMoney 的目标消费者——那些“只关心管理”的消费者——也在增长。 该公司概述说,大流行增加了财务脆弱性,这反过来又突出了财务管理的重要性。此外,TotallyMoney 补充说,随着消费者偿还 166 亿英镑的信贷,以及大流行后数字化的加速,信用卡余额在 2020 年下降了 19%,市场有很大的增长空间。 TotallyMoney 首席执行官 Alastair Douglas 表示:“我们相信人们的财务数据应该为他们服务,而不是对他们不利。我们的服务为我们的客户提供了解他们的信用评分和释放更多机会所需的工具。其中的核心是解决一个不符合目的的信贷市场,如果我们能够跨行业合作以实现这一目标,那么就有巨大的潜力。”
    • 社交媒体占据了投资界

      根据 Finder 的报告,最受欢迎的获得投资建议的社交媒体平台是 Youtube(21%)和 Facebook(16%),其次是 Instagram(15%)和 Twitter(14%)。 此外,12% 的投资者转向 TikTok,11% 的投资者使用 Snapchat,十分之一的投资者转向 Reddit 寻求建议。 Finder 指出,年轻的人口统计数据推动了这一趋势,据报道,38% 的 18 至 34 岁的人使用社交媒体获取投资技巧,而 55 岁及以上的人中这一比例为 6%。 事实上,Finder 补充说,年轻一代是最多产的投资者,几乎一半(47%)拥有至少一种投资。对于 35 至 54 岁的人,这一比例下降到 38%,而在 55 岁及以上的人中,这一比例下降到 27%。 业余交易者的其他信息来源是投资新闻网站 (26%)、一般新闻网站 (24%) 和财务顾问 (22%)。 使用社交媒体传播投资信息有些争议。创立 Green Wealth Planning 的特许理财规划师 Makala Green 持谨慎态度,并表示这种趋势是“等待破灭的繁荣”。 格林警告说:“许多人纯粹为了金钱利益而投资,对投资知之甚少,导致在不知不觉中承担了过多的风险和潜在的损失。” 另一方面,社交媒体内容创作者 Elvire Mavusi Matu 认为,这些媒体将继续存在并鼓励更多关于交易的对话和研究。 该报告的作者和 Finder 的投资撰稿人 Zoe Stabler 建议,论坛和社交媒体应该仅用于补充研究,而不是替代它。 “虽然让年轻人对自己的个人财务感兴趣总是一件好事,但人们担心提供的建议跨越了财务指导和财务建议之间的界限,他们通常没有资格提供,也没有经验在。”
    • 融资后女性投资打破玻璃天花板

      本轮融资于 10 月由包括 Y Combinator 和 Fiona Pathiraja 博士在内的知名投资者财团完成。 Female Invest 由 Emma Due Bitz、Camilla Falkenberg 和 Anna-Sophie Hartvigsen 于 2019 年创立,提供基于订阅的学习平台。会员可以访问学习课程,包括 27 门视频课程、18 门大师班、书面知识库、每周有专家演讲者的网络研讨会以及会员可以相互联系的社区页面。 受创始人参加个人理财教育活动的经验启发,该公司旨在通过提供一个空间让女性获得控制自己的资本所需的技能来缩小性别投资差距。 这轮融资是在不到 2% 的资金流向女性创立的公司的时候进行的。 此外,考虑到 70% 的股票由男性投资者持有,而女性员工退休时的养老金比男性少约 70,000 英镑(Nest 调查——2020 年 10 月),Female Invest 的使命似乎更加贴切。 联合创始人 Hartvigsen 解释说:“世界上每个国家的女性在经济上都落后。他们赚得更少,储蓄更少,然后——用他们有的钱——他们投资更少。我们在 Female Invest 的工作是尽快并有帮助地缩小这一差距。”
    • 随着 Chipper Cash 加入俱乐部,非洲获得了新的金融科技独角兽

      本轮融资由加密货币交易平台 FTX 牵头,紧随该公司早期的 C 系列融资1 亿美元。在第一轮融资中,Chipper 得到了硅谷银行和 Jeff Bezos 的 Bezos Expeditions 以及其他投资者的支持。 在 2020 年 12 月和同年6 月分别筹集了 3000 万美元和 1380万美元之后,该公司在融资方面的几年表现强劲。迄今为止,Chipper 总共筹集了 3.05 亿美元。 Chipper Cash 成立于 2017 年,其构建软件以在非洲和欧洲实现免费和即时的点对点跨境支付;以及为企业和商家处理在线和店内支付的解决方案。 该公司目前在加纳、尼日利亚、肯尼亚、南非、卢旺达、坦桑尼亚和乌干达开展业务,并提供免费的点对点跨境支付服务。Chipper Cash 声称它现在有 400 万人是其服务的常规用户。 Chipper 由 Ham Serunjogi 和 Maijid Moujaled 创立,他们曾在硅谷工作,前者供职于 Facebook,Moujaled 供职于 Flickr 和雅虎。
    • 为什么财富顾问无法避免与客户交谈

      在一篇新的博客文章中,Kidbrooke 解释说,公司可以从花更多时间与客户交谈和倾听中受益匪浅。与客户保持一致的参与会增加客户向朋友和家人推荐产品并在未来继续成为客户的机会。 该帖子说:“更有趣的是,参与如何能够倾听客户的声音,更多地了解他们的需求和行为,并利用这些知识来改进你向他们提供的产品。“推送”通信或“与”客户交谈的做法几乎普遍使用;“拉动”沟通或吸引客户参与对话的概念使用频率较低,但可以产生强大的结果。” 推送营销是向客户宣传产品以吸引他们的过程,而拉动营销更多地依赖于通过向他们展示他们正在寻找的正确产品来建立忠诚度和信任。成功的公司将在客户生命的不同阶段使用不同的参与方法。 根据 Dimension Data 的数据,84% 使用推送营销的公司增加了收入;然而,只有 10% 的受访者认为他们公司的经验是同类中最好的。 它说,使用推送通知的关键是为人们在生活中的某些时刻准备约会。例如,30 英尺 2 岁的女性可能由于升职、加薪或新工作而增加了储蓄分配。给她的信息表明有新产品符合她的风险偏好和投资目标,她可能会感兴趣。 艰巨的任务是努力为这些时刻做好准备。Kidbrooke 的 OutRank 解决方案可帮助顾问评估和衡量客户在实现其投资目标方面取得的进展,并向客户发送信息以帮助其实现这一目标。 有多种方法可以帮助为客户创造价值。如果客户距离退休还有 10 年,通过将他们的投资组合放入 OutRank,它可能会显示出对固定收益的相对较高的分配。欢迎就重新分配以及如何改善增长进行讨论的简短信息。 或者,如果客户正在提取养老金,OutRank 可以看到不同提取率的风险和收益。 至于拉动参与,Kidbrooke 说:“推动参与对许多公司来说仍然很有效。然而,最具创新性的公司使用“拉动”参与策略将他们的客户视为积极的参与者,而不是被动的信息接收者,在他们的业务中。当您想了解 Apple 的最新消息时,您可以访问 Apple Store 在线商店或您居住的地方。” 它继续表示,通过成为信息的首选来源,它可以激发客户使用电子邮件、信使、社交媒体和手机寻求建议。 例如,如果通货膨胀出现在新闻中,请发布一篇文章,提醒客户现在是根据预测的通货膨胀率审查财务计划的好时机。顺便说一句,OutRank 解决方案使团队能够计算多种经济情景并揭开通货膨胀的神秘面纱。 Kidbrooke 解释说,在客户生命的任何阶段,都可以开发一种交互式工具,鼓励他们根据年龄、收入、风险偏好、预计退休年龄等检查分配情况。OutRank 可以帮助使这些步骤易于理解为所有客户。 它总结道:“以鼓励对话的方式与客户互动,无需任何行话或对金融知识的假设,是一种成功的策略。人们应该能够充满信心和乐观地规划他们的储蓄和投资之旅。您不需要知道什么是随机变量来规划您的财务未来。 “通过 OutRank,我们保持简单、透明和可访问,并提供无缝的端到端客户体验。与客户多谈一谈确实可以创造价值并培养对品牌的忠诚度。”
    • GIMO 获得资金为越南的蓝领工人提供服务

      Resolution Ventures、Blauwpark Partners 和 TNB Aura VN Scout 也参与了这一轮融资。 GIMO 表示,通过这笔资金,它计划分配更多资源来招聘高级工程师、加强风险管理能力以及整合数据分析和人工智能等先进技术以增强客户体验。 此外,根据 GIMO 的联合创始人兼首席执行官 Nguyen Anh Quan 的说法,这笔资金将帮助该公司提高蓝领工人的财务稳定性和弹性,以及加快东南亚的金融包容性。 GIMO 于 2021 年初正式推出,允许员工通过与公司工资系统集成的移动应用程序几乎立即获得他们的工资。用户还可以实时跟踪他们的工作日和每日收入,以及接收个人理财提示。 3 月初,该公司刚刚宣布从 ThinkZone Ventures、BK Fund 和一群天使投资人那里获得一笔未公开的种子资金。 Anh Quan 说:“蓝领工人是最容易陷入财务困境的群体。当出现意外账单时,他们没有很多安全且负担得起的选择。GIMO 希望改变这一点。通过帮助工人获得报酬,我们希望让他们安心地专注于重要的事情。”
    • 2021 年,随着对在线金融和...

      继我们在2021 年 7 月的研究中讨论的 WealthTech 行业的强劲投资数据之后, 2021年第三季度的表现更加强劲。今年迄今为止,交易活动达到 446 笔,总资本投资达到 209 亿美元,创下年度新纪录。2021 年第三季度的融资交易数量(160 件)和融资总额(76 亿美元)是有史以来最大的一个季度。其中,在线银行公司签署了 64 笔交易,零售投资和交易初创公司签署了 35 笔交易,因为大流行后对该服务的需求持续增长。 5000 万美元以下的交易在 2021 年仍在增长,但低于 5000 万美元以上的交易,从 2020 年的 67 亿美元增至 2021 年前 9 个月的 181 亿美元。虽然每笔交易的资金在 2018 年至 2020 年期间保持稳定每笔交易的平均融资为 2700 万美元,到 2021 年,我们看到每轮融资平均为 5690 万美元,翻一番。 2017 年至 2018 年间,财富科技领域的交易数量并没有增加太多。财富管理的数字平台是利基解决方案。2019 年,随着 Robinhood 的出现出现了变化的第一个迹象——这是一个让每个人都可以零佣金买卖股票的股票交易平台。在 Covid-19 之后,数字化的采用扩大了,尤其是在财富管理领域。这场流行病成为了 WealthTech 的加速器,年轻一代也加入了这一行列。从 2019 年到 2021 年第三季度,交易数量呈指数增长,今年创下新高,较 2019 年水平增长 24%。 自今年年初以来,该行业从 5000 万美元及以上的交易中获得的资金大幅增加 自 2021 年第一季度以来,来自等于或超过 5000 万美元的交易的资金大幅增加,突显了财富科技投资增长的一个主要指标。从 2020 年第四季度的 21 亿美元,财富科技行业从规模范围内的交易中筹集的资金达到 56 亿美元在 2021 年第一季度。自那时以来,资金比 2020 年第四季度记录的水平翻了一番,使 2021 年第二季度和第三季度的数字保持强劲。 自大流行带来的变化以来,数字平台和服务等资源和基础设施是应对的主要必要条件。转折点出现在 2021 年第一季度,但当 WealthTech 响应市场需求时,我们本可以在 2020 年第二季度看到数字创新的初步迹象。公司开始使用技术来提高效率并通过超级个性化提供给大众市场的产品和服务来发展他们的业务。 2020 年,除 2020 年第四季度相比,2020 年第四季度增长了 116% 之外,来自 5000 万美元以下交易的资金量一直保持不变。资金的增加与第三季度的整体交易活动增长 38% 相匹配到 2020 年第四季度。 2500 万美元以下的交易份额在 2021 年暴跌,指出投资者支持后期公司 截至 2021 年第三季度,2021 年已披露价值的交易数量已达到 2020 年的水平,全球财富科技领域的交易总数为 347 笔。尽管如此,从 2020 年到 2021 年第三季度,每笔交易的平均资金翻了一番,从 2020 年的 2660 万美元增加到 2021 年的 5690 万美元。交易数量在 2021 年的三个季度中都有所增加,2021 年第一季度公开报告的交易为 114 笔,2021 年第一季度为 123 笔2021 年第二季度和 2021 年第三季度的 130 个。 Covid-19 加速了 WealthTech 服务向数字化采用的转变,加速了我们在该领域已经出现的趋势。千禧一代和 Z 世代对如何管理财务、将积蓄存入何处、何地越来越感兴趣并参与其中。此外,老一辈人不得不采用 Wea??lthTech 来应对大流行期间用户行为和社交距离的转变。 由于等于或超过 2500 万美元的交易份额越来越大(我们可以看到从 2020 年到 2021 年第三季度增加了 13 个百分点 (pp)),我们可以推断出越来越多的资金正在流入成熟的财富科技公司。为了适应不断变化的技术环境,成熟的公司需要更多的资金来投资人工智能、大数据或其他技术。在 2021 年的大型交易中,Robinhood 在 2021 年第一季度录得最大的两笔交易,总额达 34 亿美元。 2021 年,巨轮融资(超过 5000 万美元)正在增长,比 2020 年增加了 9 个百分点。79 家公司每轮融资成功筹集到超过 5000 万美元——主要通过风险投资和债务融资。这些大型融资轮由网上银行和零售交易和投资牵头,需要更多资金来支持获得更大的客户群。在 Stone Pagamentos SA 为 Banco Inter(在巴西成立的在线银行服务)进行的一轮 4.71 亿美元的融资中,只有一个 IPO 注册。 网上银行在 Z 世代中尤其受欢迎,占 2021 年全球财富科技交易总额的 33%。 在过去 15 年中,随着金融和投资应用程序的创建,WealthTech 在其他金融科技领域中占有一席之地。2021 年领先的是个人理财和网上银行,占所有交易的 66%。尤其是在千禧一代和 Z 世代中,网上银行已成为他们生活中必不可少的,因为它不需要冗长且标准化的程序。移动银行应用程序主要用于预算、检查信用评分和创建储蓄目标,对于那些认为不需要银行代表提供人工帮助的人来说,它是一个很好的(但并不完美)的解决方案。– Covid 的影响,当千禧一代收入不高时,他们的预算工具也是关键 通过使用人工智能和机器学习,银行能够根据每位客户的需求提供增值服务和个性化服务。Neo 和主要银行可以了解新一代客户并满足其需求。数字银行越来越受欢迎,因为它们能够满足精通技术的消费者的需求。它们是直观且易于使用的服务,您只需几个步骤即可创建帐户。到 2027 年,数字优先理念将帮助这些银行达到预计的 4710 亿美元的市场规模,经营银行业。然而,传统银行必须做出回应以跟上竞争对手的步伐:通过第三方供应商以及采用数字服务和产品,传统银行正在缓慢增长并成为在线银行市场的下一个竞争对手。 当 Covid-19 爆发时,扶手椅交易成为普通人非常流行的爱好,将 Robinhood 视为领导者。从 2021 年第一季度到第三季度,零售投资和交易注册了 210 笔交易中的 97 笔,为平台和应用程序用户提供了以快速简便的方式进行投资的可能性,而且佣金很少。但是,未来必须关注两个重要方面:监管体系和规则的变化,以及投资这些平台的游戏化。 现在比以往任何时候都更加关注环境。财富科技公司和投资者必须更仔细地考虑环境、社会和公司治理 (ESG) 因素。这就是当今客户所关注的,以及性别平等(芝加哥大学 2021 年 6 月进行的 NORC 调查强调的当前热门话题)、种族平等和 LGBTQ+。 由于大流行带来了将尽可能多的服务数字化的必要性,Robo Advisory 在 WealthTech 领域取得了进展,2021 年记录了 34 笔交易。千禧一代是最改变投资习惯并更多依赖 Robo Advisers 的人。然而,千禧一代与老一代之间的差距更大,因为后者仍然对没有物理专业指导的自动化服务感到恐惧。Robo Advisors 缺乏情感指导和完全的临时个性化是更专业人士的一大障碍,通常会投入大量资金。 截至 2021 年第三季度,Robinhood 仍引领 2021 年十大交易。 前十名交易中有五份是由数字银行签署的,收入为 36 亿美元。其中,最大的一笔交易来自 Chime,这是一家总部位于加利福尼亚州旧金山的免费在线银行,帮助客户进行储蓄和财务决策。该公司需要资金来投资扩大运营规模并推出新产品和服务。它已成功通过来自 Dragoneer Investment Group、General Atlantic、红杉资本全球股票、软银愿景基金和 Tiger Global Management 的 G 系列资金获得 11 亿美元。 如上所述,Robinhood 凭借来自 9Yards Capital 和 Sequoia Capital 等七位投资者的可转换票据获得的 24 亿美元融资,占据了头把交椅(不仅如此)。由于对现金的高需求,这一轮融资是在三天前发生的一轮融资之后进行的。现金短缺背后的原因是 2021 年 1 月至 2021 年 2 月期间发生的交易量相对较高。在 1 月的最后几周,GameStop 等股票的预期数量应该增加了十倍。在 VC 投资者完成第一轮 10 亿美元融资后,Robinhood 需要填补资金以满足监管要求。 两家机器人咨询公司跻身 2021 年十大交易之列。加拿大投资增长和资金管理金融工具提供商 Wealthsimple 在 2021 年 5 月成功筹集了 6.108 亿美元,比名单上的另一家机器人咨询公司 DriveWealth 多出 1.607 亿美元– 一家位于美国的基于云、API 驱动的经纪基础设施开发商。
    • 贷款总额超过 10 亿美元,Allica 获得 B 轮融资

      该投资由 Atalaya Capital Management 牵头,Warwick Capital Partners 承诺。 凭借 1.1 亿英镑的投资,该公司希望加强其技术和关系管理经验的发展。 除投资外,Allica 还从爱尔兰商业银行 AIB Group 获得了约 2,000 家中小企业客户和约 6 亿美元的中小企业贷款。它希望这笔交易将加速其客户贷款和关系银行业务的增长。 Allica 自称是英国唯一一家致力于为中小企业提供一系列信贷和支付服务的金融科技挑战者银行。自 2020 年 3 月推出以来,它已提供超过 5 亿美元的承诺贷款。 通过从 AIB 收购,它将拥有超过 10 亿美元的贷款账簿。 Allica 银行首席执行官 Richard Davies 表示:“虽然大多数数字银行和挑战者银行都专注于专业贷款市场或二级支付账户,但此次交易表明 Allica 如何引领成熟、成长中的中小企业进入主流‘商业街’银行市场。 . 凭借我们强大的专有技术和经验丰富的本地客户经理组合,我们正迅速成为首选的中小企业贷款人。” 去年,挑战者银行与 Sphonic 合作,支持其打击金融犯罪的努力。通过这笔交易,Allica 获得了了解您的客户、反洗钱和欺诈预防解决方案的机会。
    • Bareksa 将目光投向了印尼的金融市场

      Grab 是一家位于东南亚的初创公司,为用户提供拼车、送餐和金融服务。 Bareksa 今年早些时候还与印度尼西亚电子钱包独角兽 OVO 合作推出了一种新的投资产品。根据KrASIA的一份报告,该产品允许用户立即清算他们的投资并将其转换为 OVO 现金。 Bareksa 表示,与 Grab 的合作将使其能够接触到 Grab 用户和合作伙伴,通过 OVO 处理的付款为他们提供投资机会,从而帮助提高印度尼西亚的金融包容性和扫盲率。 Bareksa 表示,C 轮融资符合公司的愿景,即成为社区首选的电子投资平台,并在印度尼西亚扩大电子商务和零售投资并使之民主化。 该公司继续说,这笔资金反映了印度尼西亚财富管理市场的巨大潜力,考虑到 2020 年印度尼西亚共同基金的渗透率仅为该国 GDP 的 3%。 Bareksa 的联合创始人兼首席执行官 Karaniya Dharmasaputra 表示,Grab 的资金将进一步加强其作为印度尼西亚第一个综合电子投资平台的地位。
    • 针对拉丁美洲女性的银行完成种子轮融资

      根据TechCrunch的一份报告,除了投资之外,该公司还与 Visa 签署了多年战略合作伙伴关系。该协议将使 Jefa 能够利用 Visa 的资源和产品来构建更多的支付产品。 本轮投资得到了 The Venture Collective、DST Global、Foundation Capital、Amador Holdings、The Fund、FINCA Ventures、Rarebreed VC、Siesta Ventures、Springbank Collective、Bridge Partners、Hustle Fund、Foundation Capital、Latitud、J20 和 Magma 的合作伙伴的支持伙伴。 几位天使投资人也为这轮融资投入了资金,包括 Daniel Bilbao 和 JP Duque。 该平台尚未推出,将首先在墨西哥推出,然后是哥伦比亚和中美洲。 Jefa 将为用户提供储蓄账户、贷款、保险、支付、借记卡和信用卡的访问权限。 Visa 拉丁美洲和加勒比地区金融科技合作伙伴高级总监 Sonia Michaca 说:“Visa 相信赋予女性权力。金融和数字包容性改变了经济。控制着日常家庭支出最大份额的女性应该是这一转变的核心,但传统银行为女性提供的服务严重不足。 “我们很高兴与 Jefa 合作,这是拉丁美洲和加勒比地区由女性主导的平台,该平台明确服务于该地区女性的财务需求。” 上周,德国天使投资人 Gesa Miczaika 博士和 Bettine Schmitz 发起了 Auxxo 女性催化剂基金,以支持女性作为风险投资的创始人和投资者的公平代表性。该工具将支持至少有一位女性创始人的公司。