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    • Vyne 完成了英国最大的任何开放银行初创公司的种子轮融资

      该轮融资得到了 Hearst Ventures、Entrée Capital、Triplepoint、Seedcamp、Venrex、Founder Collective 和 Partech 的支持。除了风险投资公司,Vyne 还从一系列天使投资者那里获得了资金,包括 Zoopla 创始人 Alex Chesterman、ComplyAdvantage 首席执行官兼创始人 Charlie Dellingpole 和 Grabyo 创始人 Will Neale。 有了这笔资金,Vyne 希望它可以通过扩大其国际覆盖范围并将新的用例推向市场来利用全球机遇。 该公司成立于 2019 年,声称它通过提供能够实现直接、安全和更快交易的全栈解决方案来改变传统的卡和替代支付方式。 该解决方案利用开放式银行业务来支持在线业务的账户对账户支付。客户直接从他们的银行账户付款,交易只需几秒钟。 它声称消费者可以通过三次点击完成结账,商家可以通过数字渠道与他们互动,例如通过电子邮件、短信或亲自发送的二维码和支付链接。 它表示,这家金融科技公司每月处理数百万英镑的交易,并且每月以 95% 的速度增长。 Hearst Ventures 董事总经理 Megumi Ikeda 表示:“全球金融生态系统正在迅速从传统支付系统转向开放银行和实时支付。 “通过改善所有利益相关者的支付体验,Vyne 处于这场革命的最前沿。该团队的商业成功证明了他们的专业知识和对创新的承诺,我们很高兴能够支持他们的持续发展。”
    • Q2 Holdings,Plaid 合作伙伴为客户简化银行账户连接服务

      根据 Q2,合作伙伴关系将利用其领先的数字银行平台和 Plaid 的 Plaid Exchange(一个开放式金融平台)为客户提供一种安全、可靠的方式,将银行账户连接到应用程序和服务,并提供管理和监控这些连接所需的工具. 此次合作还将让第二季度金融机构客户安全地访问 Plaid 的 API,为其账户持有人提供快速、简单的数字账户融资体验。有了 Plaid,新客户将能够在开户阶段快速链接他们现有的银行账户,以便在几秒钟内为新账户注资。 Q2 指出,其与 Plaid 的合作将为其客户提供对 Plaid 网络的“零提升”访问权限,账户持有人能够安全地访问超过 5,500 个由 Plaid 驱动的金融科技应用程序。 该合作伙伴关系还将让消费者更好地控制他们的数据去向。通过使用 OAuth,客户将不再需要存储最终用户密码,金融机构客户可以轻松验证 FinTechs 应用程序并提供对其财务数据的安全访问。 Q2 首席技术官 Adam Blue 说:“Q2 的使命是通过加强他们的金融机构来建立强大、多样化的社区,这是我们社区的命脉。为了在市场上保持竞争力并提供无与伦比的客户体验,金融机构需要提供客户期望的服务。通过将 Q2 的数字银行平台与 Plaid Exchange 集成,Q2 的金融机构将能够与金融科技公司有效合作,同时为客户提供更好的最终用户体验。” Plaid 战略合作伙伴经理 Reed Bouchelle 补充说:“在 Plaid,我们相信所有消费者都应该能够获得数字金融服务,无论他们在哪里银行,Q2 团队也有同样的使命。我们将携手为 500 多家银行和信用合作社的约 1800 万消费者解锁安全、可靠的基于 API 的访问权限,以访问由 Plaid 提供支持的 5,500 多种金融科技应用程序。 “我们的合作伙伴关系超越了数据访问。借助 Plaid,第二季度金融机构将使消费者能够更轻松地为新账户注资,并全面了解其所有金融账户的支出和净资产。使用 Plaid Exchange、身份验证、身份和交易,所有这一切都成为可能。”
    • 随着万事达卡推出分期付款,BNPL 市场获得了新的大玩家

      据万事达卡称,分期付款利用公司可信网络的力量使 BNPL 可供全球数百万消费者和商家使用。 该服务将允许银行、金融科技公司、贷方和钱包为消费者提供一系列灵活的分期付款选择,包括零利息、四次支付模式,而无需集成到商家的基础设施中。 分期付款将允许消费者以数字方式访问 BNPL 的优惠——无论是通过贷方的移动银行应用程序预先批准,还是通过结账时的即时批准。预先批准的分期付款将能够直接在商家的网站上使用,并且可以存储在数字钱包中,然后在接受万事达卡的地方在线或店内使用。 万事达卡强调,分期付款还将提供零责任欺诈保护形式的保护——目前这在 BNPL 平台中并不常见——以及挑战未识别费用的能力。 分期付款将为已经接受万事达卡的数百万商户提供简单的商户集成,而收单银行可以通过集成过程为其整个商户群提供分期付款功能。 BNPL 服务嵌入到核心万事达卡网络中,这意味着钱包和 BNPL 公司将无需与商家或收单机构建立直接结算安排。 万事达卡与美国的巴克莱银行、FIS、伽利略、亨廷顿、马奎塔、SoFi、Fifth Third 和 Synchrony 以及澳大利亚的 Qantas Loyalty 和 Latitude 合作。 该公司指出,它致力于支持其全球客户提供万事达卡分期付款计划,并计划在未来将该服务引入其他市场。 万事达卡首席产品官克雷格·沃斯堡(Craig Vosburg)说:“从本质上讲,支付归结为选择——人们希望从他们的钱中获得更多收益,并在支付方式和购物地点方面拥有更大的灵活性和控制力。万事达卡分期付款建立在我们的指导原则之上,旨在保护消费者并在不牺牲信任和安全的情况下实现选择。这是一种以数字为中心的今天和明天的支付方式,通过消费者与银行和其他贷方最信任的关系,在他们选择的商家处提供。” 巴克莱美国消费者银行首席执行官 Denny Nealon 补充说:“巴克莱美国消费者银行很高兴与万事达卡合作,因为它推出了新的 BNPL 解决方案。我们成为美国最佳品牌首选的雄心取决于我们提供全套产品的能力,以满足并超越我们的合作伙伴和客户的需求。万事达卡分期付款利用万事达卡网络的全部力量和覆盖范围,将补充我们为合作伙伴提供的高度定制的信贷和贷款解决方案,推动他们的业务向前发展,同时让他们的客户满意。” Allied Market Research最近的一份报告预测,到 2030 年,BNPL 市场将产生 3.98 万亿美元,从 2021 年到 2030 年的复合年增长率为 45.7%。
    • 关系管理正在发生一场革命,但财富管理机构为什么要关心?

      CLM 和 CRM 解决方案有什么区别?Wealth Dynamix营销总监 Lucy Heavens 的方式,解释说 CLM “基本上是一种涡轮增压的 CRM”。财富管理的典型客户旅程始于在获取阶段与客户互动,然后是客户入职,然后进入管理持续的关系和客户服务。传统上,CRM 解决方案将在他们成为客户后在最后一个位置管理关系,而 CLM 解决方案管理完整的端到端客户生命周期,提供单一仪表板,使财富管理机构能够更有效地处理客户旅程。CRM 和 CLM 是两种不同类型的系统,Heavens 明确表示,转向 CLM 是一场革命,而不仅仅是一场演变。CRM 系统多年来一直在进步,但 CLM 是非常不同的东西。 为了更好地说明 CLM 对公司更有利的原因,Heavens 使用了管弦乐队的类比。如果你让每个音乐家在他们自己的乐器上演奏一首曲子,听起来会很美,但如果你试图让一群音乐家在没有指挥或歌单的情况下一起工作,噪音会很可怕。指挥需要画出全貌并告诉他们如何和谐演奏。 “在财富管理机构内部也是如此。但在这种情况下,所有这些工具都代表正在管理的不同部门或客户生命周期的各个阶段。他们每个人看起来都像是在演奏自己可爱的曲子,但把它们放在一起,你就会有一个嘈杂的客户旅程。” 这就是 CLM 解决方案(如 Wealth Dynamix)的作用,就像一个编排层,将功能组合在一起以产生一致的无缝流程。 为什么会有这场革命? CLM 革命是三个主要驱动因素的结果。首先是针对金融机构的监管规模和复杂性。自金融危机以来,监管机构一直试图确保类似的灾难不再发生。这归结为更多的法规和频繁的更新。最大的时间负担之一是入职培训,这涉及冗长的尽职调查过程。根据Global Legal Entity Identifier Foundation的一份报告,据估计,客户关系经理每周只需花费 1.5 天的时间为组织引入新客户。这种时间浪费不仅会降低生产力,还会让客户付出代价。在Fenergo 的一项调查中, 36% 的金融机构声称,他们因入职和 KYC 不佳而失去了客户。 关系经理在与客户互动时需要牢记许多其他监管要求。Heavens 补充说:“客户关系经理不是合规专家,但他们必须尝试制定这些法规的所有细节,以确保他们做的是正确的事情。” 在过去的一年里,这变得更加困难。与客户互动的渠道还有很多,无论是面对面、通过电子邮件、电话、视频会议、消息应用程序等。这些都有不同的监管参数,员工需要注意。CLM 解决方案可确保经理在一个位置拥有所需的所有信息,甚至可以为他们提供必要的合规工具或提醒他们该做什么。 CLM 革命的第二个驱动力是竞争。Heavens 解释说,随着 Wealthify 和 Nutmeg 等数字财富管理公司的出现,传统财富管理公司面临着证明其费用物有所值的压力。Capgemini的一份报告称,33% 的高净值人士对其财富管理机构的收费结构不满意,22% 的人计划在未来一年更换经理,主要原因是收费过高。“他们不能再像过去那样依赖建立在面对面会议上的关系。他们必须能够与更多精通数字的客户互动,才能与这些在线提供商竞争。” 简而言之,您收取的费用越高,体验就必须越好。“如果你走进一家米其林星级餐厅,你会期待高水平的‘白手套服务’。同样,如果您与财富管理公司合作并支付高达 5% 的费用,您期望从中获得回报。而且它必须是一流的。” 许多零售投资平台没有那么高的服务水平,但是当你只支付 0.5% 的费用时,客户可能会很乐意自己做更多的事情,比如做一些研究。 天堂从她曾经参加的一个小组中举了一个令人痛心的例子。讨论涉及一位传统的财富管理公司,他坚信财富科技公司没有竞争,不值得他们担心。给出的原因是,新的在线投资平台瞄准的是千禧一代,即市场中较年轻的大众富裕阶层。从长远来看,这种心态可能是灾难性的。“当那些千禧一代或 X 一代继承下一代财富时,他们将把钱放在哪里?他们会选择一个他们从未亲自见过或交谈过,只带他们的爸爸或妈妈出去吃饭的财富管理公司吗?还是他们会选择多年来一直在照顾自己的钱并以非常低的费用做得很好的提供商,还知道很多关于他们的事情?” CLM 工具将使财富管理机构能够改善与客户的互动,并提供与仅在线竞争对手类似的服务。 客户期望 这与革命的第三个驱动力有关,即客户期望。随着财富慢慢转移到新一代,公司也需要采用以客户为中心的方法来提供更加个性化的服务。人们受到 Netflix 和亚马逊等公司的影响,并期望数字化运营能够精简和简化。虽然 Heavens 表示财富管理是不一样的,并且永远不会像那些类型的服务,但客户仍然会受到它的影响,任何过于复杂的事情都可能让人们望而却步。 为了为公司提供这种改进的客户体验,它归结为数据的使用。有了 GDPR 和 CCPA 等法规,人们通常会觉得人们不喜欢分享他们的私人信息,但这并不总是正确的。根据安永的一份报告,它声称 53% 的消费者愿意为个性化服务支付更多费用。此外,71% 的客户表示他们会分享他们的个人数据以获得更好的体验。 不幸的是,并非所有传统财富管理机构都真正了解个性化意味着什么。Heavens 表示,公司通常认为个性化只是直接向个人发送电子邮件,而不是使用通用的先生或女士。但这并没有真正实现任何目标。真正的个性化是使用在整个客户生命周期中收集的数据,并利用它来提供感兴趣的服务并为客户增加额外的价值。 例如,如果客户之前曾表达过他们对环境或可持续性问题的热情,那么财富管理机构就没有必要建议对不支持这些价值观的公司进行投资。CLM 平台使公司能够利用他们在客户上拥有的所有数据并生成个性化的建议。CRM 解决方案无法完成此类工作,因为它无法查看或连接所有客户接触点。相反,该公司可能会有一个单独的入职团队,询问他们的兴趣和财务目标。在此之后,客户将与关系经理联系,他可能会问所有相同的问题。这只会惹恼必须重复自己的客户,并可能错过入职阶段的有价值信息。 CLM 的未来 CRM 的用户采用率并没有达到应有的水平,这可能会影响 CLM 的采用。Heavens 解释说,她之前在一家拥有“CRM Fridays”的财富管理公司遇到了某人。在此期间,团队将花费整个下午的时间来协调数据和更新系统。所有人都讨厌这样做,并认为 CRM 系统根本没有为他们的角色增加任何价值。天道:“我的心都碎了。但不幸的是,这是许多人对 CRM 系统的看法。这只是插入数据的一个例子,因为我们没有从中得到任何东西。” 因此,CLM 解决方案需要直观,以便团队可以看到系统的价值。他们需要确保人们可以轻松获得客户及其客户群的 360 度全方位视图,并生成有价值的见解,而无需大量额外工作。 在未来几年,Heavens 预计 CLM 解决方案将变得更加普遍,甚至是必需品。由于其他竞争对手能够提供更加个性化的服务和简化的运营,不实施它们的公司甚至可能会看到市场份额的损失。大流行只是帮助加速了从 CRM 到 CLM 的转变。由于员工远程工作,没有连接的系统会产生更多的差距,并使员工更难高效工作。随着公司变得更加数字化,他们将需要一个 CLM 解决方案,该解决方案可以将所有内容整合在一起,并确保业务的所有部分协同工作,而不是独立工作。 CLM 解决方案变得越来越容易获得,这也将推动更多的采用。虽然它们以前只对大公司来说是现实的,但由于云和 SaaS 技术,小公司可以开始实施这些类型的工具并将其前台运营转变为交响乐。
    • WealthTech 创新如何推动新经纪商的崛起

      该公司引用了一系列创新,包括使任何人都可以进入股票市场以提供自动化财务规划服务的微型投资平台。Currencycloud 声称,WealthTech 的创新正在通过创建数字解决方案来改变财富管理。 Currencycloud 使用人工智能和复杂的算法详细介绍了嵌入式金融提供商正在为传统财富管理公司提供类似的服务,但成本更低,灵活性更高,这一创新“打破了以前使该行业成为保护区的障碍”的高净值人士。 Currencycloud 表示:“传统上,财富管理公司在采用数字技术方面一直很慢,因为他们认为客户的需求可以通过客户经理主导的个人服务来满足。然而,近年来,金融科技彻底重塑了财富管理格局,暴露了这些传统参与者缺乏远见和敏捷性。” 许多现代金融消费者对可随时访问的简单易用的财富管理选择要求更高。智能手机的普遍性及其提供的便利性创造了新经纪人——这是一家财富科技初创公司,它通过开发金融应用程序来扰乱投资和财富管理领域,使股票市场和创新工具更容易为更广泛的消费者群体所接受。 然而,博客文章不仅仅是破坏传统提供商,还详细介绍了新经纪人的出现如何帮助培养新一代具有金融知识的投资者。Currencycloud 以 Freetrade 为例,这是一款提供免佣金交易的投资应用程序,自 2018 年推出以来已获得超过 800,000 名用户。 然而,该公司强调,建立一个新经纪人是很容易的部分——真正的挑战来自于建立使其运作所需的合作伙伴关系,“要成功驾驭当今充满活力的行业趋势——从客户偏好的转变到新的监管障碍——为了将你的产品推向市场,你需要与三位专家合作:监管和合规、执行经纪人和电子货币/外汇提供商。” 此外,许多新经纪人将面临一个复杂的过程,了解必要的监管和合规要求,其中许多人面临着确定其产品是否属于金融行为监管局 (FCA) 职权范围的挑战。 Currencycloud 表示:“通过 FCA 直接授权是满足监管要求的传统方法,但这可能既耗时又昂贵。出于这个原因,许多初创企业选择成为已经获得 FCA 直接授权的主要公司的指定代表,从而加快进入市场的步伐。” 为了更好地理解这一点,该公司引用了 RiskSave Compliance 的 Daniel Tammas-Hastings 的话,“这些初创企业不是等待一年或更长时间才能启动,而是由监管托管公司监督,例如 RiskSave,该公司拥有相关的内部技能基础和监管许可——监管机构将对指定代表活动中的任何失误负责。数字经纪商的投资者和经理对降低的执行风险感到非常欣慰。使用这种方法的公司很好的例子包括 Lightyear 和 Emma Financial。” 成为指定代表的过程是以几周而不是几个月来衡量的,监管托管公司经常就合规性和运营挑战提出建议——降低新经纪人的员工要求和成本。 博文详细介绍了成为成功的新经纪人的另一个关键部分是寻找执行经纪人,他们通常使初创企业能够将基于云的、API 驱动的经纪基础设施集成到他们的平台中。这构成了他们设计的任何投资体验的基础,包括交易和投资到综述和奖励。 新经纪商需要什么才能提供全球化且无摩擦的投资应用程序?根据 Currencycloud 的说法,新经纪人必须与可扩展的跨境支付和多币种专家合作。 该公司表示:“他们的全面软件即服务解决方案提供了新经纪人跨境转移资金所需的金融基础设施,作为其投资经验的一部分。这种多币种账户基础设施与执行经纪商平台无缝衔接,使用户能够同时快速收款、兑换、支付和管理货币,无论他们身在何处。” Currencycloud 业务发展主管 Alexander Barr 总结说,与这样的公司合作是将产品推向市场的“重要一步”。 他评论说:“快速跨境转移资金并以多种货币进行全球交易的能力通常构成了 WealthTech 命题的基础。如果弄错了,初创企业就会失去方向。Currencycloud 可以代表我们的客户承担复杂的多币种跨境业务,从而为成功铺平道路——因此他们可以简单地插入并开始他们的旅程。”
    • Modularbank 进行品牌重塑以更好地反映产品供应

      Tuum 在爱沙尼亚语中翻译为“核心”,该公司认为,这个名称既突出了其本土根源,也彰显了其通过使用其银行技术帮助客户从内部增强业务的目标。 Tuum 强调,新品牌是指公司的新范围,它声称自 2019 年成立以来已发生重大变化。该业务最初成立时专注于服务银行,但其灵活的核心银行技术并不局限于银行还可以帮助金融科技公司和任何其他希望提供金融服务的企业。 新名称还从其品牌中删除了“银行”一词,Tuum 声称这“消除了公司提供的服务的任何混淆”。 在过去的两年里,Tuum 取得了强劲的增长,并在整个欧洲获得了广泛的客户群。该公司目前在欧洲拥有 60 多名员工,并在塔林、马拉加和柏林设有办事处。 早在 2020 年 12 月,Tuum在种子轮融资中筹集了 400 万欧元。该公司表示,其新的品牌标识力求与公司在欧洲内外的持续扩张计划及其故事和精神保持一致。 Tuum 首席执行官兼联合创始人 Vilve Vene 表示:“在过去两年半中经历了快速增长并迅速发展,以响应银行和非银行进入金融服务领域的需求,现在是时候了更新和更新我们的企业形象,以符合我们的公司战略。 “品牌重塑标志着我们在扩大业务范围和巩固我们作为客户可以信赖的合作伙伴的角色的过程中迈出了令人兴奋和重要的一步,客户可以依靠它来帮助他们转变和引入新服务,并开发领先的解决方案,将银行业推向未来。”
    • Mono 获得 1500 万美元帮助非洲消费者连接金融账户

      总部位于尼日利亚的Mono帮助消费者在一个地方连接他们的金融账户,在其 A 轮融资中筹集了 1500 万美元。 该投资由 Tiger Global 牵头,Target Global、General Catalyst 和 SBI Investments 也参与其中。现有的 Mono 投资者 Entrée、Acuity、Ingressive、Lateral Capital 和 GPIC 也为本轮融资提供了资金。 该公司是由 Abdul Hassan 和 Prakhar Singh 作为一个副项目成立的。它将支持其其他业务 Muney,该业务旨在帮助解决管理多个银行账户的问题。Mono 旨在成为一种基础设施,使消费者能够从一个位置访问他们所有的数字金融账户,例如银行、养老金、保险等。 在博客中,Hassan 说:“我们找不到支持我们用例的基础设施,而且 Plaid 在非洲不可用,所以我们决定自己为非洲构建 Plaid。” 该公司的使命不仅仅是银行业。它希望能够访问来自多个金融和非金融来源的数据的金融账户。 有了新资金,该公司希望推出新功能,并准备发布其 Mono DirectPay 解决方案。 该公司于 2020 年推出了 Mono Connect 解决方案,使合作伙伴能够为客户提供安全链接其财务账户并共享交易、银行对账单、收入和身份数据的数据的能力。 随着本轮融资的结束,这家金融科技公司共筹集了 1760 万美元的资金。 今年早些时候,尼日利亚金融科技公司 OPay 在完成 4 亿美元融资后估值达到 20 亿美元。这家金融科技公司提供移动支付服务,声称支持每月 30 亿美元的交易量。
    • 麦肯锡警告称,CBDC 将为支付环境带来“不可避免的变化”

      麦肯锡的一份报告概述了金融公司因中央银行数字货币 (CBDC) 的兴起而面临的主要挑战。 2021 年全球支付报告重点关注其确定的四个关键领域,即 CBDC 和稳定币、全球交易银行业务的演变、商户收单以及小企业中 1000 亿美元的机会。 报告中侧重于 CBDC 的章节详细说明了稳定币和 CBDC 的共同演化将“对社会产生直接影响”,并且由于最近围绕加密货币的思维转变为将加密货币作为一种手段,其进展目前正在顺利进行的金融交换。 根据该报告,在大幅减少现金使用的国家/地区,监管机构制定了确保中央银行货币持续可用的准备策略——随后推动了对 CBDC 使用的更多关注。该报告还详细说明了 CBDC 和稳定币之间可能存在某种形式的共存。 麦肯锡表示:“在这个连续统一体中,我们可能会看到由地域(例如,中央银行,如中国通过直接控制货币政策施加更大影响力)、私营机构的市场主导地位(例如,电子商务或社会有可能将一些用户交易迁移到稳定币的美国媒体巨头),或按行业(例如,基于使用的忠诚度稳定币)。” 该公司还怂恿支付领域的各种参与者抓住这一增长势头,并为“即将发生的不可避免的变化”做好准备。 例如,建议金融服务基础设施提供商监控其设计选择是否适合未来与数字货币的互操作性,同时建议零售银行、商户和支付服务提供商考虑实施多个 CBDC 需要多少基础设施投资和稳定币网络。 同时,私营银行可以考虑引入 CBDC 的最佳速度,首席风险和财务官可以评估数字货币对银行流动性和资本要求的广泛影响。政府和中央银行监管机构在评估私人货币对货币政策效力的影响时,可以平衡过度监管与适度监管等因素。与此同时,投资者可以预测 CBDC 对其资产的影响。 CBDC 的兴起已在全球范围内看到,世界各国都在为数字货币的兴起做准备。上周,香港金融管理局发布了一份技术白皮书,开始了探索 CBDC 的第一步。与此同时,不丹皇家金融管理局已与跨境加密支付公司 Ripple 合作,在该地区试行 CBDC,泰国银行表示打算在 2022 年第二季度开始零售 CBDC 试点研究。 今年早些时候,英国财政大臣里希·苏纳克(Rishi Sunak)告诉英格兰银行研究潜在的“英国币”或中央银行支持的数字货币的案例。
    • 只有五分之一的消费者认为他们的银行将他们视为客户

      营销公司 Ello 最近的研究发现,只有五分之一的消费者认为他们的银行将他们视为客户。 该研究对英国 2,000 多名客户的意见进行了民意调查,发现他们的受访者缺乏忠诚度或渴望忠诚于他们的银行——只有 18% 的人表示忠诚于他们的银行/金融提供商是值得的,四分之一的人承认他们'不忠于他们的金融提供者。 当被问及他们是否决定坚持使用供应商时,受访者表示良好的客户服务、信任和可靠性对他们的决定影响最大。 研究发现,在 12 个月的时间里,英国消费者在银行/金融服务上的平均花费约为 140 英镑。客户被确定忠诚于他们的供应商大约七年,不到一半(40%)的人表示他们已经成为银行的客户超过 10 年。 研究期间的一个重要发现是,消费者越来越意识到他们与谁合作。例如,60% 的消费者承认不良互动会影响他们对品牌的忠诚度,并经常导致他们断绝关系,而如果他们信任并认为品牌可靠,一半的受访者会为产品或服务支付比竞争对手更高的价格. 在其他地方,24% 的消费者表示,如果发现自己虐待员工,他们会离开品牌。 消费者也希望银行为他们提供更多优惠。高达 25% 的人表示他们希望银行为他们提供更多福利,另有 25% 的人确认他们很少获得任何福利,6% 的人表示他们经常从银行获得福利。 研究发现,按重要性排序,可能导致银行支出增加的因素是良好的客户服务、可靠/优质的产品/服务、对品牌或业务的信任、忠诚度计划、合乎道德的商业行为、定期接受优惠,品牌价值与其价值观相一致,企业回馈慈善机构/社区,以及更具吸引力、个性化和本地化的营销。 Ello 董事总经理 Michael Kalli 说:“由于近期无数的新创新,银行越来越难以保持忠诚度,因为客户希望充分利用新产品并多样化他们的资金投入。随着金融科技继续蓬勃发展,这只会在未来几年加速,金融服务公司现在应该明智地评估他们的客户体验和忠诚度战略,并在为时已晚之前取得成功。 我们预计银行/金融部门将在未来几年内进行大幅创新。随之而来的是竞争加剧,这使得业内人士比以往任何时候都更加重视提高客户保留策略。技术的进步——尤其是人工智能和机器学习——将使个性化变得轻而易举,但金融服务提供商如何使用这些数据将产生重大影响。 “建立信任并通过定制的奖励让客户感到受到重视,同时提供优质的服务和可靠的产品,是培养长期忠诚度的关键因素。我们相信,未来几年将为银行家/金融家带来大量机会,在忠诚度方面取得巨大收益,但看看谁有效地利用了可用的工具将会很有趣。” Temenos最近发布的一份报告发现,五分之四的银行家认为金融机构将寻求通过客户体验而非产品或服务来辨别自己。
    • 银行瞄准更多金融科技收购和合作伙伴关系以提高市场地位

      劳埃德银行的一份报告发现,越来越多的英国银行正瞄准与金融科技公司的合作和收购,以加强其在不断增长的市场中的地位。 调查结果包含在劳合社第六次年度金融机构情绪调查中,该调查收集了伦敦和英国主要银行、财富管理公司和资产公司以及保险公司和中介机构的意见。 该报告发现,46% 的金融服务公司打算在明年通过收购和合作增加对金融科技能力的投资,高于去年的 32%。同时,开发新产品和服务是公司金融科技计划的最大推动力,占 66%,其次是改善客户体验并推动增长,分别为 53% 和 49%。 高达 77% 的英国金融机构高级领导人表示,技术、数字投资和自动化是未来一年的首要战略重点,77% 的公司还预计明年将增加对其技术系统和核心平台的投资——高于 2020 年的 62%。 Lloyds 调查的公司表示,他们的首要技术投资优先事项是云计算占 83%,API 占 77%,数据科学(包括人工智能和机器学习)占 63%。多达三分之一的企业也在优先投资区块链,这一比例高于 2020 年的 27%。 劳埃德银行客户产品支付和应收账款负责人史蒂夫埃弗雷特说:“英国拥有世界上最活跃的金融科技社区之一。他们处于金融服务创新的前沿,通过与他们合作,英国最大的公司表明他们致力于开发新产品和服务,通过合作满足不断变化的客户需求。” 劳埃德银行商业银行金融服务主管 Adrian Walkling 补充说:“英国金融服务公司去年并未暂停技术投资,当时该行业正经历一段重大的颠覆时期。然而,他们仍然必须分配大量资源,以确保所有员工都能继续在家中为客户提供服务。 “大流行尚未结束,但公司现在可以将大部分投资集中在增长和支持客户上,很高兴看到他们计划使用成熟和新兴技术来做到这一点。创新是英国金融服务的基石,将帮助该行业继续保持领先地位。” 虽然银行收购金融科技公司的情况还不是很普遍,但还是有一些例子的。今年早些时候,摩根大通签署了一项收购总部位于旧金山的 OpenInvest的协议,这是一家允许定制和报告 ESG 投资的金融科技初创公司。去年,美国运通收购了小企业贷款平台 Kabbage。